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亚马逊推出全新信贷业务 进军资本运作领域

亚马逊推出全新信贷业务 进军资本运作领域

  北京时间9月28日消息,据国外媒体报道,电商巨头亚马逊即将推出一项为公司第三方卖家提供贷款的全新业务。外界认为,亚马逊的此举虽然能提升自己在互联网市场的增长速度,但也同时可能导致该公司陷入信用危机。

  据悉,这个新的项目名为“Amazon Lending”,亚马逊已经向公司的所有第三方卖家发出了邮件称,他们可以向亚马逊旗下资本服务公司(Amazon Capital Services)申请贷款。

  目前亚马逊还没有正式宣布推出这一功能,公司发言人也拒绝就此发表置评。

  进入贷款领域对于亚马逊来说的确是重要一步,这表明该公司愿意冒更大的信用风险来获得更好的销售业绩。因为亚马逊会从第三方商家销售额中抽取分成,因此公司的收入和利润都有望获得增长。

  需求巨大

  此前,一些第三方卖家一直缺乏足够的资金来充实库存,当圣诞购物季日益到来这一矛盾便被无限放大。此外,由于金融海啸的影响,银行和其他贷款渠道均收紧了自己的信贷额度,这就使得这些卖家的融资渠道更加收紧。对于小商家来说,从CIT集团或Wells Fargo这些传统金融机构获得融资的机会也十分渺茫。

  “一些小型企业正是由于现金流的吃紧而限制了自身的发展”电子商务咨询公司ChannelAdvisor CEO斯科特-温格(Scot Wigno)接着说道:“这些贷款将通过为他们提供额外现金购买更多产品来实现增长。”

  ChannelAdvisor主要帮助在线商家在亚马逊、eBay和其他网上平台出售商品。温格当地时间周四在公司的博客上发布了有关“Amazon Lending”项目的邮件附件。

  据悉,亚马逊的这项新业务将与一家名为Kabbage的初创公司展开竞争,后者主要为在线商家提供500-5万美元的贷款额度。

  Kabbage联合创始人马克-高林(Marc Gorlin)表示:“我们很高兴亚马逊发布了一款与我们类似的服务,这说明大型企业也开始进入小企业融资领域。”值得一提的是,PayPal前总裁兼雅虎前CEO斯科特-汤普森(Scott Thompson)当地时间周四也加入了Kabbage董事会。

  温格透露,亚马逊最多将为商家提供80万美元贷款额度,这样的额度对于初进融资领域的亚马逊来说实为激进。虽然亚马逊向部分商家收取的利率高达13%,但仍有一些商家可以享受低至1%的利率贷款。

  “我们的服务肯定比信用卡贷款便宜,也比银行贷款方便,完全可以为商家填补这方面的巨大空白。”温格说道。

  据悉,商家可以通过现有的亚马逊卖家账号申请贷款,而亚马逊会根据商家在公司交易平台上的表现对商家进行筛选。一旦贷款获得批准,亚马逊将在5个工作日内将款项打入卖家的账户,产生的利息则将按月自动从卖家的账户中扣除。

  商家支持

  亚马逊平台的第三方商家Ozbo运营副总裁约书亚-伍德(Joshua Wood)透露:“我们当然会对这种贷款模式十分感兴趣,Ozbo拥有6.5万平方英尺的仓库,我们希望能在圣诞购物季前填满整个仓库。”

  除此之外,伍德还表示,由于公司现金被重新投入到其他项目中,因此Ozbo的库存规模一直受到限制。而从银行申请信用额度十分困难,因为贷款方一般都要求Ozbo的主要投资者提供个人担保证明。不过,亚马逊的贷款则可以帮助Ozbo降低采购成本。

  “一切都取决于最终的销量。”伍德最后说道。

  Kabbage以量取胜

  由TPG资本David Bonderman、United Parcel Service和BlueRun Venture提供支持的Kabbag同样可以为商家提供贷款,帮助他们开展包括采购库存、物资和招募人员等业务。与前者不同的是,亚马逊提供的贷款必须用于亚马逊网站,而Kabbage提供的贷款则可以用于亚马逊、eBay、雅虎Etsy和Shopify等多个平台。

  “两者的不同之处就在于平台限制性,我们的目标是为商家提供支持,无论他们在哪个平台展开业务。”马克-高林表示。

  据了解,Kabbage要求贷款商家为30天以内的贷款支付2%-7%的利息,超过6个月的贷款则需要支付10%-18%的利息。当然,具体情况还要取决于商家的业务表现和信用状况。截至目前,还没有哪个商家由于信用不佳而被拒绝贷款。

  如果商家要从Kabbage申请贷款,商家首先需要提供在线商店登录信息、银行账户号以及社保号。Kabbagte会通过这些信息了解卖家的信用情况,同时分析商家销量、在Facebook和Twitter上与客户的互动方式以及UPS的送货记录等数据。

  高林透露,以上有所这些流程都是自动完成的,因此商家通常可以迅速通过PayPal账号或银行账号获得贷款,最短的时候甚至只需要7分钟。

  值得一提的是,另一家电商巨头eBay尚未提供类似服务,但高林表示,eBay与Kabbage有着良好的合作关系,eBay或许会因为不希望拒绝卖家的贷款申请而不考虑开设这一业务。




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